Высший арбитражный суд разъяснит права заемщикам банков.

Ни для кого не секрет, что стоимость кредита складывается не только из процентной ставки за пользование деньгами, но и из других платежей и комиссий банка. Ранее банкиров уже обязывали раскрывать полную стоимость кредита и указывать все дополнительные платежи, не включаемые в процентную ставку.

Как известно, огромную массу кредитов берут граждане-потребители, которые не обладают специальными познаниями и которые не могут разобраться во всех тонкостях кредитной политики отдельных банков, им сложно определить преемлемость (и выгодность) кредита с учетом того, что один банк, например, предлагает невысокий процент и существенные комиссии, тогда как другой повышает ставку и уменьшает комиссионные сборы. Интересы именно этой категории собирается защитить ВАС России.

После вынесения Президиумом ВАС Постановления № 8274/09 от 17.11.2009 и признания в конкретном деле незаконной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в судах появилось огромное количество обращений с исками о нарушении банками прав потребителей. Суды, как правило, соглашаются с доводами истца и признают дополнительные сборы незаконными.

Специалисты высшей судебной инстанции изучили практику судов разных регионов и подготовили рекомендации, которые позволят точно определить, что вправе и что не вправе требовать банки от заемщиков.

В целом позицию Высшего арбитражного суда можно обозначить следующим образом: главным источником дохода банковской организации должен стать процент за пользование деньгами, все остальные платежи незаконны и подлежат исключению из кредитных договоров.

Кроме того, незаконным признается так же требование банка о досрочном погашении кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика (распространа практика, когда банк требует от заемщика представлять справку о доходах один или несколько раз в год). Единственным законным основанием для такого требования будет являться неисполнение или ненадлежащее (с пророчками) исполнение договора. Суд полагает, что хотя ухудшение финансового положения должника и увеличивает вероятность невозврата заемных средств, такой риск является обычным коммерческим риском, который банк несет как и любой другой субьект предпринимательской деятельности.

В тоже время суд признает, что повышение процента (удвоение процентной ставки) для просроченных платежей законно, тогда как изменение процентной ставки по договору в целом в одностороннем порядке не допустимо, даже если ставка установлена тарифами Банка, которые являются его внутренним документом.

Так же незаконными и нарушающими права потребителей будут признавать условия о штрафах за отказ от кредита и комиссии за досрочное погашение кредита.

Проект постановления в ближайшее время будет рассмотрен Президиумом ВАС РФ. По принятии этого документа разъяснения ВАС РФ будут обязательными для применения арбитражными судами нижестоящих инстанций. Банковское сообщество имеет точку зрения отличную от мнения экпертов, готовивших проект документа, и намерено ее отстаивать во всех судебных инстанциях.

Новость с сайта юридической фирмы «Правовые решения» г. Вологда. Защита прав потребителей.